大多数商铺租约会要求租户购买商业综合责任险（CGL），常见是每次事故 $1,000,000、年累计 $2,000,000，occurrence 形式，并把房东列为附加被保险人（additional insured）。签约前把租约里的保险条款整段交给经纪人逐条对照，报价确认后由经纪人出 COI（保险证明）给房东。
看懂条款
CGL 保额、occurrence、additional insured、primary & non-contributory。
用对名义
有 LLC 就用公司名义投保，保护有限责任。
预留时间
商业险要保险公司审批，一般需要几天。
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租约里常见的保险要求
Commercial General Liability（CGL）
商业综合责任险，保第三方在你店里受伤或财产受损。常见要求：每次 $1M、累计 $2M。
Occurrence basis
按事故发生时间计算保障，是大多数房东要求的形式。
Additional Insured
把房东（有时还有物业管理公司）列为附加被保险人，常见要求 ISO "Managers or Lessors of Premises" 批单。
Primary & non-contributory
出事时先用你的保单赔，不先动房东自己的保险。
COI
Certificate of Insurance，保险证明，由经纪人出给房东。
用谁的名义投保？
- 用公司名义投保
- 保护公司的有限责任
- 个人一般以 owner 身份列在保单上
- 房东可能要求 COI 上有你的名字
- 可以写"本人 + LLC"
- 名义要和租约签约人对得上
以 employee 身份加入保单，保障和价格都会不同。具体怎么写，要按你公司的结构和租约来定。
真实情况：租约个人签，保险用公司买
一位客户签商铺租约，房东要求 CGL 每次 $1M、累计 $2M，并列为 additional insured。租约是客户个人签的，公司注册在家人名下。我们先让他以 owner 身份加入公司，再以"本人 + LLC"的名义投保，保险公司几天内审批完成，直接把 COI 发给了房东。
个人情况不同，结果也不同。案例已去除身份信息。
常见问题
能不能用我个人的责任险来满足租约？
一般不行。个人责任险不保商业经营活动，租约要求的是商业责任险。
除了 CGL，还要买别的吗？
看租约和生意类型。常见的还有财产险（打包成 BOP）、有员工时的 Workers' Comp、商业车险等。
商业险多久能下来？
需要保险公司审批，一般几天。签约前就开始准备比较稳。
本文是一般性保险知识介绍，适用于加州，不构成对任何保单的承保或理赔承诺。具体保障、价格和条款以保险公司的保单和核保结果为准。