简短回答
标准房屋保险不保地震，地震损失必须有单独的地震险才能赔，加州常见的是 CEA 地震险。另外，房屋险对珠宝、手表、名牌包等贵重物品的盗窃通常有很低的子限额，价值高的物品要单独列保（scheduled personal property）。
1
地震要单独买
房屋险、公寓险都不含地震，需要另买一份地震险。
2
看清个人财物保额
个人财物总额够不够，贵重物品有没有子限额。
3
贵重物品单独列保
名牌包、首饰、手表按清单单独投保，保障更完整。
不确定自己的保单保不保？把保单首页发给我，帮你看一下。免费保单体检
展开看详细解释收起详细解释
地震险
房屋保险（HO3）、公寓保险（HO6）、租客保险都不包括地震造成的损失。在加州，地震险一般单独购买，最常见的是 CEA（California Earthquake Authority）的保单，也有私营保险公司提供。
地震险有自己的自负额，通常是保额的一个百分比，比普通房屋险高很多。买之前要看清楚自负额和保哪些部分（房屋、财物、额外生活费）。公寓（condo）的地震险选择较少，不一定好买。
贵重物品
普通房屋险里
- 个人财物有一个总保额
- 珠宝、手表、名牌包等盗窃有子限额
- 子限额往往只有几千美元
- 赔偿可能扣折旧
单独列保后
- 按清单逐项投保
- 通常不受子限额限制
- 部分保单连遗失也保
- 需要发票或鉴定证明价值
真实情况：家里有十几万美元的包
洛杉矶 · 公寓保险
一位公寓业主问我们，如果家里的东西被偷能赔多少。她的个人财物保额是 $25,000，而家里名牌包的价值大约十几万美元。我们给她算了两种做法：提高整体个人财物保额，或者把高价值的包单独列保。另外帮她另外的一套房子加了 CEA 地震险。
个人情况不同，结果也不同。案例已去除身份信息。
常见问题
加州法律要求买地震险吗？
不要求。但保险公司在卖房屋险时会提供地震险的选项，由你决定买不买。
洪水保吗？
标准房屋险也不保洪水，需要单独的洪水险（NFIP 或私营）。
名牌包丢了（不是被偷）能赔吗？
普通房屋险一般只保列明的风险，单纯遗失通常不赔；单独列保的物品，部分保单连遗失也保。
本文是一般性保险知识介绍，适用于加州，不构成对任何保单的承保或理赔承诺。具体保障、价格和条款以保险公司的保单和核保结果为准。