一般来说车险"跟车走"：别人经你同意开你的车出事，通常先由车主的保单赔，但要看保单有没有排除某些驾驶人。出了大事，车主本人也可能被追责。同住的家人或经常开车的人，通常需要列在保单上。
偶尔借车
一般由车主保单先赔，但要看条款；借给谁、借多久都有讲究。
同住和常开的人
同住的持照家人、经常开你车的人，通常要列为驾驶人。
不开车的室友
收到保险公司要求申报的通知，可以申请排除（exclusion），需要签字。
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偶尔借车给别人
多数个人车险会保"经你同意"开车的人，赔偿先从车主的保单出。但如果保单排除了某个驾驶人，或者对方是同住却没有申报的人，可能就不保。
要特别注意：一旦出了严重事故，受害方也可能找车主索赔。车不是可以随便借的东西。
出了事，责任和赔偿怎么定
谁的责任
由保险公司根据警方报告、照片、双方说法调查判定，和车是谁的无关。
赔别人：先用车主的保单
对方的人伤和车损，一般先由车主保单的责任险赔；超出部分，开车的人自己如果有车险，可能作为第二顺位。
修自己的车：看 Collision
车主有 Collision 的话，扣车主保单的自负额后赔；没有 Collision，只能找责任方或自己承担。
对车主的影响
理赔记在车主的保单上，可能影响车主下一次续保的价格。
出发前做什么
确认开车的人有有效驾照、不在保单的排除名单上；长途自驾最好先问一下经纪人。
同住的人要不要加？
- 同住、有驾照的家人（配偶、成年子女、父母）
- 经常开你车的人
- 新拿到驾照的家人（包括 AB 60 驾照）
- 合租但不认识、不开你车的室友
- 有驾照但确定不开你车的同住人
- 被排除的人开你的车出事，保单不赔
保险公司会通过 DMV 和数据库查到同一个地址的持照人，然后发通知要求申报。不是你做错了什么，按实际情况回复就行。
真实情况：合租房被要求加两个陌生人
一位租了一个房间的客户，收到保险公司两份通知，要求把同地址的两位驾驶人加进保单。他并不认识这两个人，车也只有他自己开。我们帮他提交了驾驶人排除申请，客户在线签字后就处理完了，保费没有因此上涨。
个人情况不同，结果也不同。案例已去除身份信息。
常见问题
同学轮流开我的车去旅行，出事能赔吗？
一般看车主保单，经同意开车通常有责任保障，但车损要看保单的 Collision 条款和有没有驾驶人限制。出发前最好问一下经纪人。
我妈妈刚办了驾照，对保险有影响吗？
同住的家人拿到驾照后，保险公司通常要求申报，会作为驾驶人加入或按公司规定处理，可能影响价格。
被排除的人真的一点都不保吗？
被排除的驾驶人开你的车出事，你的保单通常不赔。排除前要确认对方真的不会开你的车。
本文是一般性保险知识介绍，适用于加州，不构成对任何保单的承保或理赔承诺。具体保障、价格和条款以保险公司的保单和核保结果为准。